"하루에도 수십 통씩 울리는 독촉 전화...
신청하면 바로 멈추나요?"
개인회생을 결심하는 가장 큰 이유는 '채권 추심'의 공포 때문일 겁니다. 회사로 찾아오거나 가족이 알게 될까 봐 두려우시죠.
결론부터 말씀드리면, 신청하자마자 멈추는 건 아닙니다. 하지만 '이 결정'이 나오면 법적으로 완벽하게 차단됩니다.
오늘 글에서는 독촉이 멈추는 정확한 시기와, 회생 기간 동안 겪어야 할 3가지 현실적인 불편함(신용카드, 대출 등)을 가감 없이 알려드립니다.
1. 독촉이 멈추는 시간: "딱 2주만 버티세요"
법원에 신청서를 낸다고 끝이 아닙니다. '금지명령(Prohibition Order)'이라는 결정을 받아야 채권자들이 입을 다물게 됩니다.
| 단계 | 소요 기간 | 핵심 내용 |
|---|---|---|
| 1. 접수 | D-Day | 법원에 서류 제출 (사건번호 부여) |
| 2. 금지명령 | 접수 후 7~14일 | ★ 독촉/압류 전면 금지 |
| 3. 개시결정 | 3~6개월 | 매달 변제금 납부 시작 |
| 4. 인가결정 | 6~10개월 | 회생 계획 최종 확정 |
핵심: 접수 후 금지명령이 나올 때까지 약 1~2주 공백이 있습니다. 이때는 독촉 전화를 받되, "개인회생 신청했고 사건번호는 OOO입니다"라고 대응하시면 됩니다.
2. "이건 몰랐죠?" 현실적인 단점 3가지
빚을 탕감받는 대신 감수해야 할 불편함이 분명히 있습니다. 이걸 모르고 시작하면 낭패를 봅니다.
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단점 1
신용카드 사용 불가 💳
신청과 동시에 모든 신용카드가 정지됩니다. 오직 '체크카드'만 쓸 수 있습니다. (후불교통카드 기능도 막힐 수 있으니 미리 선불카드를 준비하세요.) -
단점 2
대출 전면 금지 🚫
변제 기간(3년) 동안은 1금융권 대출이 불가능합니다. 급전이 필요해도 은행 문턱을 넘을 수 없으니 비상금을 쪼개 써야 합니다. -
단점 3
서울보증보험 가입 제한 📄
핸드폰 할부 개통이 어려울 수 있습니다. (단, 본인 명의 알뜰폰 개통이나 선불폰은 가능합니다.)
하지만 통장 압류가 풀리고, 취업이나 이직, 사업자 등록에는 아무런 제한이 없다는 점이 파산보다 유리한 점입니다.
"3년 뒤, 당신의 신용점수는 '리셋'됩니다."
1편에서 자격을 확인하고,
2편에서 월 납입금을 계산하고,
오늘 3편에서 현실적인 단점까지 모두 확인하셨습니다.
지금 당장은 3년이 길어 보이지만, 이자 독촉 없이 원금만 갚는 3년은 생각보다 빨리 지나갑니다.
이 모든 과정을 한눈에 볼 수 있는 [개인회생 졸업 가이드]를 준비했습니다. 헷갈릴 때마다 꺼내 보세요.