"급전이 필요해서 깼는데...
넣은 돈보다 적게 돌려받았습니다."
노란우산공제의 가장 큰 단점은 '유동성'입니다. 돈이 묶인다는 뜻이죠.
폐업이나 사망 같은 정당한 사유 없이, 단순히 돈이 필요해서 임의로 해지하면 징벌적 세금이 부과됩니다.
지금 해지를 고민 중이시거나 가입을 앞둔 사장님들을 위해, 절대 해지하면 안 되는 이유와 해지 대신 내 돈을 꺼내 쓰는 방법(대출)을 알려드립니다.
1. 임의 해지 시 '기타소득세 16.5%' 폭탄
나라에서 세금 혜택을 준 이유는 "폐업할 때 퇴직금으로 쓰라"는 것이었습니다. 약속을 어기고 중간에 깨면, 받았던 혜택을 뱉어내야 합니다.
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💸 기타소득세 부과
지급액의 16.5% 차감
원금과 이자를 합친 금액에서 16.5%를 세금으로 떼어갑니다. 가입 기간이 짧다면(납부 회차 부족), 세금을 떼고 나면 원금보다 적은 돈을 받게 됩니다. -
📉 소득공제 반납
절세액 환수
그동안 연말정산/종소세 신고 때 받았던 소득공제 혜택이 사실상 무효화되는 셈입니다.
2. 해지하지 말고 '대출' 받으세요
현금이 급할 때 굳이 해지해서 손해 볼 필요가 없습니다. 노란우산 가입자에게만 주는 저금리 대출을 이용하세요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 납부 부금 내 해약 환급금의 90% 이내 |
| 금리 | 3%대 후반 ~ 4%대 (시장 금리 연동) |
| 장점 | 신용등급 영향 없음, 중도 상환 수수료 없음 |
※ 앱이나 콜센터에서 신청하면 당일 입금도 가능합니다. 내 돈 내가 빌려 쓰는 거라 절차가 매우 간단합니다.
3. 이런 경우는 해지해도 OK (공제 사유)
반대로 아래 4가지 사유에 해당한다면, 불이익 없이 정상적으로 공제금(원금+이자)을 받을 수 있습니다. 이때는 세금도 거의 나오지 않습니다.
- ✅ 폐업: 개인사업자 폐업 또는 법인 해산
- ✅ 사망: 가입자 사망 시 유족에게 지급
- ✅ 퇴임: 법인 대표가 질병/부상으로 퇴임
- ✅ 노령: 만 60세 이상 & 가입 기간 10년 경과
"절세도 되고 복지도 됩니다."
노란우산공제는 단순한 저축 통장이 아닙니다.
소상공인을 위한 '종합 복지 카드'나 다름없습니다.
가입만 해도 무료로 상해 보험을 들어주고, 전국 리조트와 휴양 시설을 회원가로 이용할 수 있다는 사실 알고 계셨나요?
마지막 3편에서는 사장님들이 놓치고 있는 [노란우산 숨은 복지 혜택과 간편 가입 방법]을 정리해 드립니다.