버팀목 전세자금대출 연 2%대, 소득 5천만 원 이하면 나도 될까

• 자격·한도·금리
• 은행 대출 비교
• 신청 방법

주택도시기금 9월 기준 · 청년·신혼부부 전용 포함

버팀목 전세자금대출 연 2%대, 소득 5천만 원 이하면 나도 될까

📌 30초 요약 — 버팀목 전세자금대출 핵심 조건

소득	부부합산 연 5,000만 원 이하 (2자녀·다자녀 6,000만 · 신혼 7,500만)
자산·주택	순자산 3.45억 원 이하 · 세대원 전원 무주택 · 전용 85㎡ 이하
보증금	일반 수도권 3억 · 지방 2억 / 신혼·2자녀 이상 수도권 4억 · 지방 3억
한도	일반 수도권 1.2억(보증금 70%) · 신혼·2자녀 이상 수도권 2.5억(80%)
금리	일반 연 2.5~3.5% · 청년 2.2~3.3% · 신혼 1.9~3.3%
기간	2년 단위 최장 10년 · 중도상환수수료 없음

버팀목 전세자금대출은 국토교통부 주택도시기금이 무주택 서민에게 빌려주는 정책 전세대출입니다. 은행 돈이 아니라 기금 재원이라 금리가 연 2~3%대로 낮고, 중도상환수수료도 없습니다. 신청은 온라인 기금e든든이나 기금 수탁은행 영업점에서 합니다.

은행 전세대출 금리 상단이 6%대까지 올라간 지금, 조건만 맞으면 이자를 크게 줄일 수 있습니다. 이 글에서 2026년 9월 기금 상품안내 기준으로 일반·청년전용·신혼부부전용 세 상품의 자격과 한도, 금리표를 한 번에 정리합니다.

📉 은행 전세대출 6%대, 버팀목과 월 이자 비교 글 → 📱 조건 맞는다면 — 신청 6단계·서류·3개월 기한 →

1. 신청 자격 — 무주택 세대주·소득·자산 세 가지

① 무주택 세대주 + 보증금 5% 이상 지불

• 임대차계약을 맺고 보증금의 5% 이상을 낸 민법상 성년 세대주(1개월 안에 세대주가 될 예정자 포함)
• 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 합니다
• 이미 기금대출, 은행 전세대출, 주택담보대출을 쓰고 있으면 신청할 수 없습니다

② 소득 — 부부합산 연 5,000만 원 이하

• 2자녀·다자녀 가구: 6,000만 원 이하
• 신혼가구(혼인 7년 이내 또는 3개월 안에 결혼 예정): 7,500만 원 이하
• 근로자는 건강보험자격득실확인서로 현재 직장 기준 소득을 봅니다

③ 자산·신용 — 순자산 3.45억 원 이하

• 신청인과 배우자 합산 순자산이 2026년 기준 3.45억 원 이하
• 연체·대위변제·부도 등 신용정보가 남아 있으면 불가
• 공공임대주택에 살고 있으면 원칙적으로 불가(퇴거하는 경우 가능)

2. 상품 3종 비교 — 청년·신혼이면 전용 상품이 유리

구분	일반 버팀목	청년전용	신혼부부전용
대상	무주택 세대주	만 19~34세 세대주	혼인 7년 이내
소득	5,000만 원	5,000만 원	7,500만 원
보증금	수도권 3억 지방 2억	3억 이하	수도권 4억 지방 3억
한도	수도권 1.2억 지방 8천만	1.5억	수도권 2.5억 지방 1.6억
금리	2.5~3.5%	2.2~3.3%	1.9~3.3%

• 청년전용 예외: 만 25세 미만 단독세대주는 전용 60㎡ 이하 주택만 가능하고 한도가 1.2억 원입니다. 조건을 맞추면 연 0.3%p 추가 우대를 받습니다.
• 한도는 가장 작은 금액 기준: 호당 한도, 보증금 비율(일반 70%·신혼과 청년 80%), 보증기관 한도 중 가장 작은 금액이 실제 대출액입니다.
• 2년 안에 출산했다면: 신생아 특례 버팀목은 소득 1.3억 원(맞벌이 2억) 이하, 보증금 수도권 5억·지방 4억까지 가능하고 한도는 2.4억 원입니다.

3. 금리표 — 소득과 보증금이 낮을수록 싸다

일반 버팀목은 부부합산 소득과 보증금 구간에 따라 금리가 정해지는 변동금리입니다. 집이 지방에 있으면 표에서 0.2%p를 뺍니다.

부부합산 소득	보증금 5천만 이하	5천만~1억	1억 초과
2천만 원 이하	2.5%	2.6%	2.7%
2천~4천만 원	2.7%	2.8%	2.9%
4천~6천만 원	3.0%	3.1%	3.2%
6천~7.5천만 원	3.3%	3.4%	3.5%

청년전용은 보증금 구분 없이 소득만 봅니다. 2천만 원 이하 2.2%, 4천만 원 이하 2.5%, 6천만 원 이하 2.9%, 7.5천만 원 이하 3.3%입니다.

4. 우대금리 — 기본 우대는 하나만, 추가 우대는 중복

우대 항목	인하폭
기초생활수급·차상위(소득 4천만 이하)	1.0%p
한부모가구(소득 5천만 이하)	1.0%p
다자녀 / 2자녀 / 1자녀	0.7 / 0.5 / 0.3%p
장애인·다문화·노인부양·고령자	0.2%p
(추가) 대출액이 심사 금액의 30% 이하	0.2%p
(추가) 부동산 전자계약	0.1%p

우대 상한은 원칙적으로 0.5%p이고, 기초·차상위·한부모는 1.0%p, 다자녀는 0.7%p까지입니다. 우대를 받아도 최종 금리는 연 1.0% 아래로 내려가지 않습니다. 전자계약 우대는 2026년 12월 31일 신규 접수분까지만 적용됩니다.

• 다음 글에서 계속 버팀목 전세대출 vs 은행 최고 6%대, 1.2억 빌리면 월 이자 얼마 차이날까

5. 연장할 때 금리가 오르는 두 가지 경우

• 소득이 기준을 넘었을 때: 2년마다 연장할 때 새 보증금과 소득으로 금리를 다시 정합니다. 소득 기준을 넘으면 해당 보증금 구간 최고금리에 0.3%p가 더 붙습니다.
• 원금을 안 갚았을 때: 연장 시점에 최초 대출금(또는 직전 연장 잔액)의 10% 이상을 갚지 않으면 0.2%p 가산금리가 붙습니다. 갱신 계약이나 대출 기간이 1년 이하면 0.1%p입니다.
• 최장 기간: 기본 10년, 이후 미성년 자녀 1명당 2년씩 늘어나 최장 20년까지 쓸 수 있습니다.

6. 자주 묻는 질문(Q&A)

Q. 미혼 1인 가구도 버팀목 전세대출이 되나요?

A. 됩니다. 무주택 세대주이고 연소득 5,000만 원 이하면 신청할 수 있습니다. 만 34세 이하라면 금리가 더 낮고 한도가 1.5억 원인 청년전용을 먼저 확인하세요.

Q. 오피스텔 전세도 가능한가요?

A. 주거용 오피스텔은 전용 85㎡ 이하면 대상입니다. 보증금 기준(일반 수도권 3억 원)도 함께 맞아야 합니다.

Q. 보증금이 기준보다 조금 비싸면 안 되나요?

A. 보증금 기준을 넘는 집은 대상 주택이 아닙니다. 신혼·2자녀 이상 가구는 수도권 4억 원, 2년 안에 출산한 가구는 신생아 특례로 수도권 5억 원까지 가능합니다.

Q. 중간에 목돈이 생기면 먼저 갚아도 되나요?

A. 네. 버팀목은 중도상환수수료가 없습니다. 연장 전에 10% 이상 갚아 두면 0.2%p 가산금리도 피할 수 있습니다.

정리하면 무주택 세대주이고 소득 5,000만 원(신혼 7,500만 원), 순자산 3.45억 원 안에 든다면 버팀목이 가장 싼 전세대출입니다. 다만 보증금 기준과 한도가 빠듯해 은행 대출과 저울질하는 분이 많은데, 다음 글에서 같은 1.2억 원을 빌렸을 때 월 이자가 얼마나 차이 나는지 숫자로 비교합니다.

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2026-09-13 기준 · 출처: 주택도시기금 버팀목·청년전용·신혼부부전용·신생아 특례 전세자금 상품안내, 기한연장 안내