"대출 나올 줄 알고 계약했는데... 거절당했습니다."
부동산 커뮤니티에 심심찮게 올라오는 글입니다. 은행 상담만 믿고 덜컥 계약금을 걸었다가, 뒤늦게 '자산 기준 초과'나 '세대원 주택 보유'가 발견되어 수천만 원의 계약금을 날리는 경우가 정말 많습니다.
특히 2026년에는 소득 요건과 금리 우대 기준이 미세하게 달라졌습니다.
정부 지원 대출 중 가장 금리가 낮은 '디딤돌 대출'. 무턱대고 신청하기 전에 내가 진짜 자격이 되는지 3가지 핵심 커트라인(소득, 자산, 주택)부터 확실하게 점검해 드립니다.
1. 소득 기준: "연봉 1원이라도 넘으면 탈락"
가장 많은 분들이 걸리는 구간입니다. 부부 합산 연 소득이 기준을 넘으면 칼같이 거절당합니다. (세전 기준)
- 💰 일반 신혼부부: 연 8,500만 원 이하
- 👶 생애최초 / 2자녀 이상: 연 8,500만 원 ~ ? (특례 적용 구간 확인 필요)
- 👤 만 30세 이상 미혼 단독세대주: 연 6,000만 원 이하
하지만 단순히 원천징수영수증만 보면 안 됩니다. 상여금, 비과세 소득 포함 여부에 따라 결과가 뒤집힙니다. 2026년 적용되는 정확한 소득 산정 기준표를 반드시 확인하세요.
※ 클릭 시 최신 기준표 이미지 검색 결과로 이동합니다.
2. 자산 기준: "전세 보증금도 자산인가요?"
네, 포함됩니다. 소득은 통과했는데 자산에서 걸리는 '금수저 방지 조항'입니다. 부부의 부동산, 자동차, 예금, 주식을 모두 합친 금액이 약 4.69억 원(2026 기준 변동 가능)을 넘으면 안 됩니다.
특히 '분양권'이나 '입주권'을 가지고 있다면 주택 수에 포함되어 즉시 거절될 수 있습니다. 내가 가진 자산이 디딤돌 기준에 부합하는지 헷갈린다면 아래 체크리스트를 보세요.
🚫 이런 경우 '부적격'입니다 (주의)
- ❌ 세대원 주택 보유: 나 말고 배우자나 자녀가 집이 있는 경우
- ❌ 고가 승용차: 차량 가액이 일정 기준 초과 시 자산 합산
- ❌ 미혼 단독세대주: 만 30세 미만은 원칙적 불가 (예외 있음)
3. 대상 주택: "너무 비싼 집은 안 됩니다"
디딤돌 대출은 서민을 위한 상품입니다. 아무리 소득이 적어도 10억짜리 아파트를 사는 데 돈을 빌려주진 않습니다.
| 구분 | 기준 (수도권) | 비고 |
|---|---|---|
| 주택 가격 | 5억 원 이하 (신혼/2자녀 6억) |
KB시세 기준 |
| 전용 면적 | 85㎡ 이하 (국평 34평) |
읍/면 100㎡ |
특히 'KB시세'가 없는 신축 빌라나 나홀로 아파트의 경우, 감정가를 받아야 하는데 이 과정에서 한도가 확 줄어들 수 있습니다. 실제 거절당한 사례들을 미리 확인하고 대비책을 세워야 합니다.
※ 남의 일이 아닙니다. 실제 후기를 꼭 읽어보세요.
"조건은 통과하셨나요? 그럼 계산기를 두드릴 차례입니다."
자격이 된다고 해서 무조건 집값을 다 빌려주는 건 아닙니다.
내 연봉과 LTV, DTI를 따져봤을 때 실제로 내 통장에 꽂히는 금액은 얼마일까요?
그리고 금리를 최저 1%대까지 낮추는 비법은 무엇일까요?