신혼부부 대출 소득기준 7,500만~2억, 맞벌이 우리 집은 어디까지 될까
10월 19일 보금자리론 '1인 소득 7천만 원' 기준까지 반영한 4종 비교
📌 30초 요약 — 신혼부부 대출 소득기준
| 버팀목(전세) | 신혼 부부합산 연 7,500만 원 이하 · 순자산 3.45억 원 이하 |
|---|---|
| 디딤돌(구입) | 신혼 부부합산 연 8,500만 원 이하 · 주택 6억 원 이하 |
| 보금자리론 | 신혼 8,500만 · 1자녀 9,000만 · 2자녀 이상 1억 원 이하 → 10월 19일부터 1인 7천만 원 이하도 가능 |
| 신생아 특례 | 2년 내 출산 · 부부합산 1.3억 원, 맞벌이 2억 원 이하(각자 1.3억 이하) |
| 신혼 기준 | 혼인신고 7년 이내 · 3개월 안에 결혼 예정이면 포함 |
결혼 전엔 각자 연봉 4천, 5천만 원이라 정책대출 조건에 여유 있게 들어가던 두 사람이 혼인신고를 하는 순간 합산 9천만 원이 되어 대상에서 빠지는 일, 맞벌이 신혼부부라면 한 번쯤 들어봤을 이야기입니다. 이른바 '결혼 페널티'입니다.
신혼부부가 기댈 수 있는 정부 대출은 크게 네 가지(버팀목·디딤돌·보금자리론·신생아 특례)이고, 상품마다 소득 기준이 7,500만 원부터 2억 원까지 제각각입니다. 여기에 10월 19일부터 보금자리론 기준이 바뀌기 때문에, 우리 집 소득으로 어디까지 되는지 지금 한 번 맞춰 보는 게 좋습니다.
1. 소득기준 한 장 비교 — 결혼 전과 후가 다릅니다
아래 표는 결혼 전 1인 가구일 때와 신혼 맞벌이 부부가 된 뒤의 소득 기준을 나란히 놓은 것입니다. 신혼 기준은 모두 부부합산 연소득입니다.
| 상품 | 결혼 전 1인 가구 | 신혼 맞벌이(합산) |
|---|---|---|
| 버팀목 전세 | 5,000만 원 | 7,500만 원 |
| 디딤돌 구입 | 6,000만 원 (생애최초 7,000만) | 8,500만 원 |
| 보금자리론 | 7,000만 원 | 8,500만 원 (1자녀 9,000만 · 2자녀 1억) |
| 신생아 특례 디딤돌 | — | 1.3억 원 (맞벌이 2억, 각자 1.3억 이하) |
각자 5천만 원을 버는 두 사람을 예로 들면, 결혼 전에는 둘 다 보금자리론·디딤돌 1인 기준 안에 들지만 결혼 뒤 합산 1억 원이 되면 디딤돌(8,500만)과 무자녀 보금자리론(8,500만)이 모두 막힙니다. 10월 19일부터는 이 경우에도 부부 중 한 명이 7천만 원 이하라 보금자리론은 신청할 수 있게 됩니다.
2. 상품별 특징 — 전세냐 구입이냐부터 나뉩니다
① 버팀목 전세자금(신혼) — 전세라면 1순위
• 부부합산 7,500만 원 이하, 순자산 3.45억 원 이하 무주택 세대주
• 한도 수도권 2.5억 · 지방 1.6억 원, 전세금의 80% 이내
• 보증금 수도권 4억 · 지방 3억 원 이하 주택
② 내집마련 디딤돌(신혼) — 금리가 가장 낮은 구입 대출
• 부부합산 8,500만 원 이하, 순자산 5.11억 원 이하, 세대원 전원 무주택
• 주택 6억 원·전용 85㎡ 이하, 한도 3.2억 원
③ 보금자리론 — 소득·주택 기준이 넓은 고정금리
• 신혼 8,500만 원(자녀 수에 따라 최대 1억 원), 주택 6억 원 이하
• 무주택 또는 1주택(처분 조건), 한도 3.6억(생애최초 4.2억) 원
• 10월 19일 신규 신청분부터 1인 소득 7천만 원 이하 기준 추가
④ 신생아 특례 디딤돌 — 2년 내 출산했다면 먼저 확인
• 2023년 1월 1일 이후 출생아, 대출 신청일 기준 2년 내 출산·입양
• 부부합산 1.3억 원, 맞벌이는 2억 원 이하(각자 1.3억 원 이하)
• 주택 9억 원 이하, 한도 4억 원
소득만 맞는다고 끝나지 않습니다. 기금대출(디딤돌·버팀목·신생아 특례)은 부부 순자산 기준이 따로 있어서, 결혼하면서 두 사람 예금과 전세보증금이 합쳐지면 이 선에서 걸리기도 합니다. 남편 명의로 집이 있거나 분양권이 있다면 무주택 요건도 함께 확인해 두세요.
3. 한도·금리 비교 — 금리는 기금대출, 문턱은 보금자리론
| 상품 | 최대 한도 | 금리(연) |
|---|---|---|
| 버팀목 신혼 | 수도권 2.5억 · 지방 1.6억 | 2.5~3.5% 변동 |
| 디딤돌 신혼 | 3.2억 | 2.85~4.15% |
| 보금자리론 | 3.6억 (생애최초 4.2억) | 4.90~5.20% 고정(9월 아낌e) |
| 신생아 특례 디딤돌 | 4억 | 1.8~4.5% |
금리만 보면 신생아 특례와 디딤돌이 가장 유리하고, 보금자리론은 5%대로 높은 편입니다. 대신 보금자리론은 주택 6억 원·소득 1억 원까지 넓고 만기까지 금리가 고정됩니다. 그래서 순서는 ① 출산 2년 이내면 신생아 특례 → ② 디딤돌·버팀목 소득 안이면 기금대출 → ③ 둘 다 넘으면 보금자리론으로 따져 보는 게 일반적입니다.
4. 자주 묻는 질문(Q&A)
정리하면, 전세는 버팀목, 구입은 디딤돌을 먼저 대 보고 합산 소득이 넘으면 보금자리론으로 넘어가는 구조입니다. 그동안 맞벌이 신혼부부가 가장 많이 걸리던 곳이 바로 이 합산 소득 경계선이었는데, 10월 19일부터 보금자리론에서는 한 사람 소득만으로도 길이 열립니다. 다음 글에서 누가, 어떤 조건으로 혜택을 보는지 구체적으로 짚어 드립니다.
2026-09-28 기준 · 출처: 한국주택금융공사 보금자리론 상품소개·9월 28일 발표, 주택도시기금 디딤돌·버팀목·신생아 특례 대출 안내
