대출계산기 3단계면 끝, 전세 2억 월 이자 63만 원? (3.8% 가정)
전세 2억·연 3.8% 가정 월 이자 63만 3,333원 — 숫자 4개면 3단계로 계산 끝
📌 30초 요약 — 월 상환액 직접 계산 3단계
| 1단계 준비 | 대출 원금 · 연 금리 · 기간(개월) · 상환방식 4가지 |
|---|---|
| 2단계 입력 | 금감원 파인 대출이자계산기 · 주택금융공사 월별상환원리금 · 엑셀 PMT |
| 3단계 점검 | 금리를 +0.5%p 올려 한 번 더 계산해 여유 확인 |
| 전세 예시 | 2억 · 연 3.8% 가정 · 만기일시 → 월 63만 3,333원 |
| 주담대 예시 | 3억 · 30년 · 연 4% 가정 · 원리금균등 → 월 143만 2,246원 |
전세 만기가 석 달 앞으로 다가오면 "재계약하면서 보증금 올려 줄까, 이참에 대출 끼고 집을 살까"를 두고 부부가 머리를 맞대게 됩니다. 이때 은행 상담부터 가기보다 우리 집이 매달 얼마를 낼 수 있는지 직접 계산해 두면 상담이 훨씬 짧고 정확해집니다.
계산에 필요한 숫자는 원금·금리·기간·상환방식 네 가지뿐입니다. 이 글의 금리(연 3.5~4.5%)는 모두 계산 연습을 위한 가정값이며, 실제 금리는 은행·상품·신용도에 따라 다르니 상담 때 받은 금리를 넣어 다시 계산하세요.
1. 3단계 계산 순서
① 숫자 4개 준비 — 원금·금리·기간·상환방식
• 원금: 필요한 금액(전세라면 올려줄 보증금 중 대출로 채울 부분)
• 금리: 은행 앱·상담에서 안내받은 연 금리
• 기간: 개월 수로 변환(30년 = 360개월, 전세 2년 = 24개월)
• 상환방식: 전세대출은 보통 만기일시, 주담대는 원리금균등 또는 원금균등
② 계산기에 입력 — 공공 계산기 2곳 또는 엑셀
• 금융감독원 파인 '대출이자계산기': 원금·기간·금리·상환방식을 넣으면 월 납입액과 총이자가 나옵니다
• 한국주택금융공사 '월별상환원리금': 주택담보대출 회차별 상환표 확인용
• 엑셀·구글시트: 원리금균등 월 납입액 =PMT(연금리/12, 개월수, -원금)
③ 금리 +0.5%p로 한 번 더 — 여유 점검
• 변동금리라면 금리가 올라도 버틸 수 있는지 미리 확인
• 3억·30년 원리금균등 기준 연 4% → 4.5%면 월 143만 2,246원 → 152만 56원(+8만 7,810원), 30년 총이자는 약 3,161만 원 늘어납니다
2. 전세대출 월 이자 — 원금 × 연 금리 ÷ 12
전세대출은 대부분 만기일시상환이라 계산이 가장 간단합니다. 매달 내는 돈은 이자뿐이고, 원금은 계약이 끝날 때 돌려받는 보증금으로 갚는 구조입니다.
| 대출 원금 | 연 3.5% 가정 | 연 4.0% 가정 |
|---|---|---|
| 1억 원 | 291,666원 | 333,333원 |
| 1억 5천만 원 | 437,500원 | 500,000원 |
| 2억 원 | 583,333원 | 666,666원 |
| 3억 원 | 875,000원 | 1,000,000원 |
예를 들어 2억 원을 연 3.8%로 가정하면 월 이자는 2억 × 0.038 ÷ 12 = 63만 3,333원, 2년 동안 총 1,520만 원입니다. 금리가 0.5%p만 달라도 2억 기준 월 8만 3천 원가량 차이 나므로, 여러 은행 금리를 같은 식으로 비교해 보세요.
3. 주담대 월 상환액 — 방식별 엑셀 공식
| 상환방식 | 엑셀 공식(첫 달) | 3억·30년·4% 가정 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | =PMT(4%/12, 360, -300000000) | 1,432,246원 |
| 원금균등 | =원금/360 + 원금×4%/12 | 1,833,333원 |
| 만기일시 | =원금×4%/12 | 1,000,000원 |
원리금균등을 손으로 계산하려면 월 납입액 = 원금 × r × (1+r)n ÷ ((1+r)n − 1)이며, r은 연 금리 ÷ 12, n은 개월 수입니다. 2억 원·20년·연 4%로 가정하면 월 121만 1,961원이 나옵니다. 계산한 월 상환액이 맞벌이 월 실수령액 합계에서 생활비·육아비를 뺀 금액 안에 들어오는지 확인하고, 한도는 2편의 DSR 계산으로 따로 점검하세요.
4. 재계약 vs 매수, 월 부담을 나란히 놓고 보기
전세 만기를 앞둔 맞벌이 부부라면 두 선택지를 같은 표에 놓고 비교해 보세요. 아래는 모두 가정 금리로 계산한 예시입니다.
| 선택지 | 대출 조건(가정) | 월 부담 |
|---|---|---|
| 재계약 · 증액 5천만 원 | 전세대출 연 3.8% · 만기일시 | 158,333원 |
| 재계약 · 증액 1억 원 | 전세대출 연 3.8% · 만기일시 | 316,666원 |
| 매수 · 주담대 3억 원 | 연 4% · 30년 · 원리금균등 | 1,432,246원 |
전세대출은 월 부담이 작지만 원금이 줄지 않고, 주담대는 월 부담이 크지만 매달 원금이 줄어 집에 쌓이는 돈이 됩니다. 어느 쪽이 낫다는 정답은 없으니, 아이 교육비·육아휴직 계획처럼 앞으로 몇 년의 소득 변화를 함께 적어 두고 판단하세요.
5. 자주 묻는 질문(Q&A)
정리하면 — 원금·금리·기간·상환방식 네 숫자만 있으면 전세든 주담대든 월 상환액은 3분 안에 나옵니다. 전세 만기 전에 우리 집 숫자를 먼저 뽑아 두고, 은행 상담에서는 실제 금리와 한도만 확인하면 됩니다.
2026-09-25 기준 · 계산 도구: 금융감독원 파인 대출이자계산기, 한국주택금융공사 월별상환원리금 · 예시 금리는 모두 가정값
