중소기업 재직자 우대 저축공제 월 50만 원 넣으면 3,980만 원, 나도 될까?
월 50만 원 5년이면 약 3,980만 원 · 3월 31일부터 재직자 직접 신청
📌 30초 요약 — 중소기업 재직자 우대 저축공제
| 대상 | 중소기업 재직자 (나이·소득·근속 제한 없음, 계약직·육아휴직자 포함) |
|---|---|
| 내 납입 | 월 10만~50만 원 (1만 원 단위) |
| 회사 추가 | 내 납입액의 20% (월 2만~10만 원) |
| 금리 | 은행 우대금리 포함 최대 연 4.5% |
| 만기 | 3년형 또는 5년형 · 월 50만 원 5년이면 약 3,980만 원(세전) |
| 은행 | IBK기업 · 하나 · KB국민 · NH농협 |
중소기업에 다니는 맞벌이 부부라면 적금 금리 0.1%p를 따지기 전에 먼저 볼 상품이 있습니다. 중소기업 재직자 우대 저축공제는 내가 매달 넣는 돈에 회사가 20%를 얹어 주고, 은행이 우대금리까지 붙여 주는 정책 적금입니다. 중소벤처기업부와 중소벤처기업진흥공단(중진공), 협약 은행 네 곳이 함께 운영합니다.
청년 전용 상품과 달리 나이와 소득 제한이 없어 30대 중반 직장인도, 40대 남편도 그대로 대상이 됩니다. 올해 3월 31일부터는 회사가 먼저 움직이지 않아도 재직자가 직접 신청할 수 있도록 절차가 바뀌었습니다. 우리 집이 얼마를 넣고 얼마를 받는지 숫자로 보겠습니다.
1. 가입 대상 — 중소기업에 다니면 나이 상관없이 됩니다
① 중소기업 재직자면 연령·소득 제한 없음
• 정규직뿐 아니라 계약직, 단시간 근로자, 외국인 근로자도 가입 대상입니다
• 근속 기간 조건이 없어 입사한 지 얼마 안 됐어도 신청할 수 있습니다
• 중견기업·대기업 재직자는 대상이 아닙니다
② 육아휴직 중인 재직자도 포함
• 은행 안내 자료는 육아휴직자를 가입 대상에 넣고 있습니다
• 휴직 중 납입 방식은 은행과 회사에 미리 확인하세요
③ 가입이 안 되는 경우
• 개인사업자 본인은 가입할 수 없습니다
• 회사가 유흥·사행성 업종이거나 휴업·폐업 상태면 제한됩니다
• 은행별로 한 사람당 한 계좌만 만들 수 있습니다
내일채움공제나 청년도약계좌를 이미 쓰고 있어도 함께 가입할 수 있다고 안내하고 있습니다. 다만 회사가 기업지원금을 내겠다고 중진공과 약정해야 가입이 끝나므로, 내 자격만큼 회사의 참여가 중요합니다.
2. 얼마 넣고 얼마 받나 — 회사가 얹어 주는 금액표
기업지원금은 내 납입액의 20%로 정해져 있습니다. 내가 넣는 금액에 따라 회사가 만기까지 얹어 주는 원금은 아래와 같습니다.
| 내 월 납입 | 회사 월 지원 | 3년형 지원 합계 | 5년형 지원 합계 |
|---|---|---|---|
| 10만 원 | 2만 원 | 72만 원 | 120만 원 |
| 30만 원 | 6만 원 | 216만 원 | 360만 원 |
| 50만 원 | 10만 원 | 360만 원 | 600만 원 |
- 5년형 최대: 월 50만 원을 5년 넣으면 내 원금은 3,000만 원입니다. 중진공은 기업지원금과 이자를 더한 만기 수령액을 약 3,980만 원(세전), 납입 원금의 133% 수준으로 안내합니다.
- 3년형 최대: 월 50만 원을 3년 넣으면 내 원금 1,800만 원에 만기 수령액은 최대 약 2,298만 원으로 안내되어 있습니다.
- 맞벌이라면: 부부가 둘 다 중소기업에 다니면 각자 가입할 수 있습니다. 한 사람만 대상이면 그 사람 명의로 납입액을 높이는 편이 유리합니다.
3. 금리 구조 — 기본금리에 우대 2%p를 채워야 4.5%
최대 연 4.5%는 조건 없이 주는 금리가 아닙니다. 하나은행 상품 안내(2025년 7월 1일 기준, 세전)를 예로 보면 다음과 같습니다.
| 구분 | 금리 | 조건 |
|---|---|---|
| 기본금리 | 연 2.50% | 가입만 하면 적용 |
| 우대금리 | 최대 연 2.00%p | 급여이체·카드 결제 실적 등 |
| 최고금리 | 연 4.50% | 만기 해지 때만 우대 적용 |
우대 조건과 기본금리는 은행마다, 시기마다 다릅니다. 급여 통장이 있는 은행에서 가입하면 우대금리를 채우기 쉽습니다. 회사가 내는 기업지원금은 은행이 아니라 중진공이 따로 관리하고, 별도 이율로 불려서 만기에 돌려줍니다.
4. 세금과 덤으로 받는 혜택
- 소득세 감면: 만기에 받는 기업지원금에는 근로소득세가 붙는데, 은행 안내 자료는 일반 근로자 50%, 청년 근로자 90% 감면으로 설명합니다. 본인 적용 여부는 만기 전 중진공에 확인하세요.
- 회사 쪽 혜택: 회사는 기업지원금에 대해 법인세 감면 혜택을 받습니다. 회사에 참여를 요청할 때 꺼낼 수 있는 근거입니다.
- 교육·복지: 가입자는 중진공이 운영하는 교육 과정, 휴가비 지원, 건강검진 같은 복지 서비스도 이용할 수 있습니다.
5. 자주 묻는 질문(Q&A)
정리하면 — 중소기업에 다니고 3년 이상 근무할 생각이라면 회사가 20%를 얹어 주는 이 상품이 일반 적금보다 유리합니다. 걸림돌은 만기 전에 회사를 떠나는 경우입니다. 다음 글에서 퇴사·이직 때 내 돈과 기업지원금이 각각 어떻게 정산되는지 이어서 봅니다.
2026-10-13 기준 · 출처: 중소벤처기업진흥공단 발표(2025.12.15·2026.4.1)·하나은행 상품 안내·협약 은행 안내 자료
